Chp 1.3 流浪汉再少一点就更好了(第一章完结)

实用篇

半路杀到美国,从「零」开始建立信用,这其中的手续要从一点一滴说起。

Social Security Number—不能给其他人看的身份证

Social Security Number 可以看成验证身份的九位数数字,通常在办理信用卡、买车等验证身份的时候用。我在搜索的时候,通常会在学校官网看有没有资源引导我去办理。因为首先同一社区环境下,大家不是学生就是教授,签证类型或是身份类似,于是我找了这个页面介绍如何办理 SSN,其实美国人通常简称为 Social。

上面写到类似我这样的 J-1 Scholar,也就是 DS-2019 表格上有「research scholar」或者「short term scholar」字眼的描述,需要的文件有:

  1. 填写好的 SS-5 表格
  2. 护照
  3. 最近的 I-94 入境记录
  4. 最近的 DS-2019 表格

其中,值得注意的是:

You should not apply earlier than 16 days after your SEVIS record has been validated. Your SEVIS record can only be validated after you have arrived in the U.S. and after you have submitted your Arrival Confirmation webform.

也就是说,J-1 最好在一落地就要网上填写确认信息,不然有可能没有 SEVIS 记录,这里所指的「网」应该由报道单位提供。

下面聊聊非常顺利的亲身经历。早上搭 Caltrain 去 Redwood City,这是我第一次坐 Caltrain ,晃晃悠悠大概十几分钟就到了,一种「荒无人烟小破站」的感觉,大白天有一种阳光下鬼脸的肃杀。Google Maps 下面这个地址:

601 Allerton Street, Second floor, Redwood City, CA 94063

Phone: 1-800-772-1213

走路五分钟后,找到了地方,确实在二楼。一群人就那么随意的坐在地上等待排号。我以为半小时能搞定的事情,生生等了一个半小时。我记得我拿起了 iPad Pro 看看文章,无奈眼睛很累,就听歌无所事事起来。心想,为什么许多穿着不拘小节的美国人喜欢坐在地上,跟电视上律证剧西装革履的白领交相辉映。在美国,等级阶层分的令人瞠目结舌,去看一看美好的科技公司和 De Young 美术馆,再看一看 Caltrain 和旧金山 Union Square 四周,那种反差,还好我不是美国人,我只会这么想。想着想着就到我了,递交了上述几个文件,问了几个问题,就很顺利的被通知说,一两个星期以后 SSN 的一张纸会邮寄到家里。

最后,每个人一辈子只有一个 SSN,无论签证过期与否,绿卡拿到或否,只要没丢都不需要办理第二次。

银行卡— 听见长大的声音

美国人不用 Cash 和支付宝,只用信用卡。用信用卡积累信用、买房、买车和买咖啡。我来的时候已经有两张中国银行的信用卡了,因此虽然说不急着办,但:

  • 在外国网站买东西需要美国内部地址
  • 存钱和付房租要支票

也就是说,我至少要办理一个银行账户,也就是借记卡的概念。我的理解中,美国的银行账户分为三类:

  • 信用卡账户,跟大家理解的信用卡一个意思
  • Checking,类似国内的活期帐户
  • Saving,类似国内的定期账户,但基本没有利息

如果有大量资金,平时也不用,建议办理一个 Saving 账户,而且很多开户会直接送钱,比如 Chase 会送 $100-$200,当然条件可能是超过某个金额数量。因为 Checking 账户不太保险,别人偷了支票之后可以模仿字迹直接领现金。

如果有一些资金,但每个月交水电房租都只是刚刚好的话,那就放 Checking 吧,我就是这么办的。

再来谈信用卡。前面的都好办理,基本上 SSN 和家庭住址,正当工作或是学生就可以办理。而 Chase 的信用卡,我到离开美国,都没有办好,以后也不打算办了。信用卡当然是跟信用有关,我这个美国人不认识的第三世界国家,一进美国怎么会有信用呢。当时笨拙的我选择了离家近的 Chase,而忘记了资产雄厚的我校 Stanford Credit Union。

对于刚来美国的人来说,比较容易申请的有 Discover 和 BoA,学生可以申请自家学校的 Credit Union,有人说不用 SSN 都可以申请。缺点是信用额度低,我的第一个 Discover 卡只有一千五的额度,虽然换算成人民币都一万多了,但是在我买了一台 MacBook Pro 之后就不够了。但是稳定使用老实还款后提升的非常快,目前已经升到五千。但 Discover 有一个很大的有点,每季度有反现,比如一般秋季只要是美国亚马逊购买的商品,都有10%的返还;而在春夏之交,是在外面的参观消费有10%的返还,很实惠。当然好事也是有上限的,大概在 $1500 左右。

Stanford Credit Union 更好申请。我在网上填写了申请表,之后接了一通电话就搞定了。在后面的使用中,Stanford credit union 有很强非常强的密码保护功能,我都好几次去柜台激活帐号,说输入密码错误的人是我是我还是我。对于自家学生和老实,Stanford credit union 也是很好贷款的,而且利率极低,低到三年 1.99% 的地步。这也是我买车的经历,等到那一部分再细说。

Chase 这样的信用卡非常看重使用人的信用分数,一般累计八九个月才比较适合申请,像我这样申请了两次,前后间隔有一年不到的人,还是没申请上。而且在贷款方面,前面说了 Stanford credit union 给我三年 1.99% 的利率,而 Chase 拒绝了我的车贷。

后来我首选注销了 Chase 的所有账户。

考驾照

有中国驾照的人,在加州拿着它可以先开半年。这半年内可以考一个驾照当 Photo ID,因为美国 Check-in 或者买酒就需要 Photo ID,我之前都是护照随身,不太方便。考试只要很少的十几刀,不像国内会教你,美国一般就父母教给孩子,所以花钱请人来教你开车不太科学。毕竟跟国内不太一样,车在地广人稀的美国是必需品,而在国内有时候是身份的象征。

加州预约驾照的链接在,同时根据个人情况,需要携带一些证明身份的材料,具体可见这个Checklist link。整个考试的内容分为两块。首先是笔试部分,你可以选择英文/中文/西班牙问进行答题。网上的题库,例如美国加州驾照模拟题 2018 版就可以拿来题海战术。考试的时候,如果错六道以上就要「少侠,请重新来过」,但是可以马上重新预约考试,每次重考需要交管理费。路考需要笔试成功后再预约,同时需要一个已经拿到驾照的人陪同去 DMV,当然考试的时候陪同的人要下车。路考也没什么路线,随考官的心,他/她会告诉你左转、右转、靠边停车等等,也不会上高速,注意一些细节:

  • Stop Sign 不能停太短,也不能停太长,3秒比较合适;
  • 遇见红灯不要拉手刹,停着踩刹车就行;
  • 变道或者起步,停车要头转到肩膀的地方,快速看一眼侧边位置。转得要非常 Drama,非常 Drama;
  • 变道不能减速,要适当加速,不影响后边的车为前提

考完就在家中的邮箱等待驾照的到来,万一没通过就再次预约路考,也是十几刀的价格。

在 2018 年,加州人民要换新驾照了。但是考试流程还是不变的,只是材料的审核更加严格。

和 Dr.Cooper 的相遇和分手

年头上,我还兴奋地写了一篇少数派征文,详细描述了我对 MINI Cooper 的爱。买车是个很私人的事情,比如我就喜欢 MINI Cooper,其他车我就不看了,因此我在这一段落主要重点在选中车后的手续和流程。

跟它的相遇发生在一个叫KBB汽车买卖平台,很多私人买家和经销商,俗称 Dealer 都把自己的车发布在上面。看见 Dealer 的信息,有兴趣就电话约试驾,2016 年的 MINI Cooper 已经都是涡轮增压,2014 年以及以前的是自然吸气,因此,新款 MINI Cooper S 的驾驶感受甚至都不比肌肉车 Mustang 差,而我,一个弱女子,对驾驶感受没有什么感受,就喜欢 MINI 的外观。再肤浅如我,也要查询汽车的修理、事故等状态,那么首选 Carfax,如果跟 Dealer 买车他们一般会提供,但私人买家就得自己花钱查报告了,报告长这样:

还有一件重要的事情,拿着它可以跟 Dealer 谈价格,这就是 Auto Loan Approval. 确定买的车之前,我就去 Stanford credit union (SFCU) 申请车贷,前面银行卡那一段说到可以在自己的学校的 credit union 办理信用卡,会批准的很快。SFCU 提供 1.99% 的利率,我隔天就拿到了这样的贷款同意书:

当 Dealer 不肯还价且不给贷款的时候,用你申请到的价格给 Dealer 施加心理压力。

接着可以付头期款,然后提车。这个步骤发生在 Dealer 的办公室。主要是签订一大堆合同,听 Dealer 推销一些汽车配件,我围笑听完,说一个都不买。

倒数第二个步骤,是购买车险。据这篇文章说:

总部位于华盛顿州的 www.reviews.com 花费了 200 多个小时、分析了 105 篇研究文章、13 家保险公司的 248 支广告、采访了 50 名从业人员、42 名保险专家、120 多家汽车维修点、调查了 423 名有保险的驾驶员、28 名需要购买保险的「新手」

全美最好的几家车险公司为:

  1. Allstate
  2. Ameriprise Group
  3. Amica
  4. Esurance
  5. Farmers
  6. Geico
  7. Liberty Mutual
  8. Metlife
  9. Nationwide
  10. Progressive
  11. State Farm
  12. The Hartford
  13. Travelers Insurance Group
  14. USAA

我买的是 Geico。我试了几家,价格都差不多在 180 美元/月,关于如何选取汽车保险的细分种类,可以参考知乎的这篇美国的汽车保险是怎么样的,有交强险么

买完保险,就可以拿钥匙走人了。然后 Dealer 去 DMV 办好 Register ,大约一个月后会寄给我。我收到一张 Register 和一个贴纸,贴纸标明了一年期有效。

附录:

二手车检查注意事项英文版

  1. Repair cost and do in the shop
  2. Oil change
  3. Credit to repair
  4. Measure the tire
  5. Brake pads

话说二月份突然职业生涯发生了巨变,我得回国了。刚没开几个月的车,得卖掉。这回更简单,约了相识的 Dealer,带着车和 Register 去估价,即便有贷款在身的车,Dealer 也可以收,就是要银行提前给你一张正式的 Payoff certification,时限在十天左右。觉得价格合适,大概十五分钟车就卖掉了。走出 MINI Steven Creek,我叫了一个 Uber,回家。

四五月令每个人抓狂的税单

起因在接近2月底的周五晚上,从 GYM 精疲力尽回到家中,发现桌上的信件。拆后看见三份几乎一样的文件,仔细看了三遍,没看明白。想着先吃饭再做这件事,最近发现一心二用绝对不能解决好问题。于是洗澡后,坐在电脑前,一边擦着头发,一边 Google form 1042-S,呀,原来是三份一样的税单(Copy B/C/D)。上面显示了 funding 我的 visiting student researcher fee. J1 的身份本来就跟研究生 F1 签证不太一样,再加上我 DS-2019 表上写的是 J1 Research Scholar,我都不知道我应该填写 Student 的身份还是 Teacher 的身份。只能借助强大的 Google ,于是搜出来一个系列的文章,分为五篇来归档每个人的情况,我就试着填写属于自己情况的表格(主要是 1040NR-EZ 和 8843),就这么填到了十点,被无氧+有氧虐得困到不行的我于是在非移民信息处中止了填写,翻出 DS-2019 表放在收到的 1042-S 旁边,合上电脑,关灯睡觉。

第二天一早,阳光透过落地窗,洒在蓝色的瑜伽垫上,被雨水渗透好几个周末的 Palo Alto 终于可爱起来了,起身吃早餐再如往常一样去 Safeway 买食材,在用烤箱烹饪三文鱼的同时用水过一遍蔬菜,心里想着烤箱的出现就是降低烹饪门槛啊,这算哪门子的烹饪?这一切结束后就已经十一点了,pour over 一杯上周剩下的 Bluebottle 咖啡粉,继续昨晚的填写。

左右手分别拿着 I94 和 DS-2019 表,左右看了看又没有了头绪,眼前的 Form 1040NR-EZ什么这一行加上那一行是收入,哪一行再减去哪一行是税。头都大了,我就是一个很小的一笔收入好吗,于是想起来之前考驾照,那篇文档斯坦福博士后宝典很详细地介绍了我需要的内容,随即找到这份文档,果不其然,里面的第二十一页有比较简短的说明:

在你报联邦税之前, 你首先要确定自己是按照什么身份来报税, 即是 Non-resident 还是 resident。 最标准的算法是在 IRS 的网站上的所谓的 Substantial Presence Test。 对于 F-1 签证, 并且是在 2009 年 1 月 1 日之后来美的, 则是 Non-resident, 如果是在 2009 年 1 月 1 日之前来美的, 则是 resident;对于 J-1 签 证, 如果你是 2012 年 1 月 1 日之后来美的, 则是 Non-resident, 如果是 2012 年 1 月 1 日之前来美的, 则是 resident;对于 H-1 签证, 应该基本都是按照 resident 报 税。 如果你不确定自己应该按照哪种身份报税, 可以利用学校免费的报税软件 Glacier, 你只要输入相应的信息, 它就会判断你是 non-resident or resident。

我是 non-resident or resident,于是去 Bechtel Center 的网页查询关于 Glacier Tax Prep Software 报税软件,首先需要Stanford SUNet ID 登录获得权限码,获得之后进入 Glacier 的官网,输入授权码并注册帐号,开始填写你的信息。基本上照着护照、I 94、DS-2019 就可以完成,非常快捷。我的第一年 J1 身份是不需要在美国交税的,其根据是中美双边协定,就是所谓的 Article 20 (B),填好后会生成的一份文件,包含三个在线生成的表格:

  1. 1040NR-EZ (EZ is for easy)
  2. 8843
  3. Non-Service Scholarship or Fellowship GRANT STATEMENT

当然,不同的人应该根据自己的情况填写表格再寄给税务局,在 Google 的过程中找到一篇思路详细且不乱的文章我也来写一篇报税指南,详细介绍了为什么要报税,怎么报税,手把手的列出了每个文档每一行的意义。我的情况比较简单,例如:第一年 J1 Student/Single/只有联邦税没有加州税/收入很少,自然很快搞定了材料。所以,至此下周一需要寄出的文档有:

  • 收到学校寄来的 1042-S copy C
  • Glacier 生成的 1040NR-EZ 并签名
  • Glacier 生成的 8843
  • Glacier 生成的 Non-Service Scholarship or Fellowship GRANT STATEMENT

地址:Department of the Treasury, Internal Revenue Service Center, Austin, TX 73301-0215

虽然我只有一个很小的 Refund,但与 Airpods 的价格相当,开心。这是我活到这么大第一次跟税务打交道,话说人生很多第一次都在美国做了,比如开车上高速,比如 scuba diving,比如做菜做到自己都觉得难吃的地步。

实用篇希望有实用到。

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